"Los bancos japoneses deben actualizarse", dice la agencia reguladora

El regulador financiero de Japón se está quedando sin paciencia con los bancos regionales, que luchan por adaptarse a un entorno empresarial cada vez más sombrío.

La Agencia de Servicios Financieros mantuvo un "diálogo intensivo" con algunos acreedores locales y dijo que podría tomar medidas regulatorias si no 'actualizaran' su viabilidad, dijo el Comisionado Toshihide Endo. Sugirió la necesidad de cambios en la gestión de los bancos que no cambian sus estrategias.

"No hubo innovación", dijo Endo, de 61 años, en una entrevista en Tokio. “La vieja práctica de ganar dinero simplemente tomando depósitos y prestándolos a una tasa más alta ha sido completamente destruida. Los bancos deben pensar en un modelo de negocio para sobrevivir ”.

Las discusiones reflejan la creciente frustración de la FSA con los bancos regionales cuya rentabilidad se ha deteriorado desde hace mucho tiempo debido a las tasas de interés extremadamente bajas y las economías locales estancadas. Ahora, aumenta la preocupación de que algunos sean demasiado débiles para resistir la recesión provocada por el coronavirus y que eventualmente necesiten ser rescatados o excluidos.

La pandemia "ha acortado el plazo" para que los bancos resuelvan sus problemas, ya que solo empeorará la situación de las empresas locales, dijo Endo. Les pidió que ayudaran a los clientes corporativos a adaptarse, no solo prestando dinero, sino también brindando asesoramiento estratégico.

Japón tiene más de 100 bancos regionales. Endo no identificó ni reveló el número bajo análisis, pero dijo que la FSA había comenzado a hablar con ellos incluso antes del brote. Las conversaciones se derivan de cambios regulatorios en el último año que permiten a la agencia tomar medidas contra los bancos que se considera que carecen de modelos comerciales sostenibles, incluso cuando cumplen con los requisitos de capital u otras medidas restringidas de fortaleza financiera.

No convencer a la FSA de su viabilidad a largo plazo podría llevarlo a imponer órdenes de mejora comercial, una herramienta que conlleva un gran estigma en Japón y que generalmente está reservada para infracciones de las reglas. Nomura Holdings Inc., por ejemplo, recibió una el año pasado por filtrar información y perder acuerdos de suscripción como resultado.

Endo se preguntó si algunos gerentes de bancos locales tienen la capacidad de hacer los cambios necesarios. La mayoría de los ejecutivos del banco han subido de rango, y aunque algunos se han dado cuenta de los desafíos, otros pueden tener que retirarse a favor de los gerentes externos, dijo.

"Es imposible para ellos cambiar el modelo de negocio", dijo él. "Entonces la pregunta es si pueden ver que no están preparados para atraer talento externo".

El sentido de urgencia de Endo se remonta a su carrera inicial como funcionario del ministerio de finanzas durante la crisis financiera de Japón a fines de la década de 90, cuando el gobierno se vio obligado a gastar billones de yenes para rescatar a los acreedores. Dijo que el colapso podría haber sido menos grave si hubiera habido más intercambios francos durante la burbuja de precios de los activos que condujeron a esto.

Cuando se le preguntó si los bancos más pequeños deberían seguir cotizando en bolsa cuando sus ganancias decrecientes podrían usarse para capital en lugar de dividendos, Endo dijo que la agencia no estaba en condiciones de pedir a los bancos que eliminaran la lista.

"Pero si la alta gerencia toma en serio las implicaciones de permanecer en la lista, creo que habrá muchas preguntas"., él dijo. En el pasado, salir a bolsa podría haber sido un objetivo, pero ese ya no es el caso, dijo. "También cuesta dinero permanecer en la lista".

Endo pasó dos años como comisionado, una duración de servicio típica. Está previsto que suceda a Ryozo Himino pronto, dijo Kyodo el martes. Un funcionario de la FSA declinó hacer comentarios.

Por separado, Endo expresó su apoyo a los esfuerzos para aumentar la posición de Tokio como un centro financiero global, pero dijo que la idea enfrenta desafíos. El gobernante Partido Liberal Democrático recientemente comenzó a debatir una propuesta para atraer a empresas y trabajadores financieros que podrían estar buscando alternativas a Hong Kong después del control de China sobre el país.

Endo dijo que si bien los impuestos relativamente altos de Japón son un problema, una pregunta más importante es si el país presenta una oportunidad suficiente para generar ganancias.

"Espero que Tokio se convierta en una ciudad con una gran presencia en las finanzas", dijo. "Pero para que eso suceda, debe convertirse en un lugar donde la gente quiera hacer negocios, incluso si los impuestos son altos y no se habla inglés".

fuente: Japan Times / Kyodo // Créditos de imagen: Bloomberg

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